“自从有了电商服务站，花钱买东西途径多了，价格比以前更实惠，家里的杂粮和山货特产也不愁销路，真是太方便了。”王怀庆对电商进村赞不绝口。 

　　为了给当地居民和商户提供产品展示、信息发布、交易撮合、在线支付和物流配送等全方位的电商交易服务，喀喇沁旗农村信用联社选择O2O线上线下相融合的方式，以“砍货网”电商平台为依托，自筹资金对“助农金融服务点”进行升级改造，建立村级电商服务站，增配电脑、“云”POS、扫码器等辅助设施，在原有便民金融服务功能的基础上，增加电商服务功能，构建了金融服务和电商服务融合兼备，覆盖农产品采购销售及农民生产生活消费全过程的金融支付电子商务综合服务体系，既推进了农产品进城与农资和消费品下乡双向流通格局的发展，又为农村商品流通提供了安全便捷的支付渠道。 

　　2015年9月24日，喀喇沁旗农村信用联社“砍货网”电商平台正式上线运行。截至2015年底，该旗共建立电商线下服务站65个，绑定金牛卡会员1657户，实现购销交易5509笔、金额70.98万元。 

　　一直以来，“融资难、融资贵”都困扰着农村牧区经济的发展。为了解相关情况，近日，记者横跨内蒙古东西2400公里，探访了“云POS”智能终端的商务运用。在这里，我们看到了银联内蒙古分公司联合当地银行卡产业机构，依托“云POS”智能终端，升级“助农金融服务点”，建设“福农通”非现金支付商圈，晋级“互联网+远程信贷、农村牧区电商、政府服务”，探索出了一条适合当地特色的助农支付路径。 

　　内蒙古农村地区地广人稀，尤其是农村牧区居住较为分散等多种因素制约了金融网点的建设。 

　　基于这种现状，几年前，内蒙古在全国首先推出了“云POS”平台，打造移动支付、网络支付、线下收单“三位一体”的综合型服务平台；2015年，内蒙古又在全国首推“互联网+远程涉农信贷”模式。 

　　从“助农金融服务点”到“福农通”非现金支付商圈 

　　2015年，内蒙古“助农金融服务点”达1.2万个，在嘎查村的覆盖率达107%，活动率达到72%；助农取款金额11.1亿元，同比增长282.7%，总量排名全国第四位；转账业务达到19.9亿元，同比增长385.4%；缴费业务达到0.43亿元，同比增长137.2%。“助农金融服务点”在内蒙古嘎查村实现了全覆盖，覆盖率超过100%。准确地说，在全部11224个嘎查村中，有超过700个嘎查村实现了一个嘎查村多处布“点”。 

　　三年来，助农金融服务工作连续被写入内蒙古自治区党委的1号文件，并且连续两年在自治区政府工作报告中得到充分肯定。内蒙古助农业务也因此形成了“政府补贴一点儿、银联优惠一点儿、成员机构投入一点儿”多方共建的格局。 

　　记者采访时了解到，内蒙古对“助农金融服务点”基本采取三步策略：一是实现“助农金融服务点”全覆盖；二是让“点”动起来；三是不断升级功能，增强农牧民的使用粘性。 

　　在呼伦贝尔市824个嘎查村里，“助农金融服务点”高达1616个，一个村接近两个服务点。对于这一成绩的取得，人民银行呼伦贝尔市中心支行副行长辛玉凤总结认为，这得益于五大措施：一是坚持政府主导，营造舆论氛围；二是统筹协调，多级联动；三是深入实际，掌握第一手材料；四是坚持激励引领，协调发展；五是以点带面，全面推进。 

　　比计划提前一年，呼伦贝尔市实现嘎查村“助农金融服务点”全覆盖，走在内蒙古各盟市的前列。人民银行呼伦贝尔市中心支行行长王建民认为，呼伦贝尔市在“助农金融服务点”建设方面实现了“两个创新”和“一举数得”。“两个创新”，一是“助农金融服务点”功能不断创新完善；二是金融安全创新，与边防部队联手共建“草原110”，巡逻队骑马巡视“助农金融服务点”。“一举数得”，一是减少现金流动；二是农牧民补贴直接到户；三是缩小城乡支付差距；四是改变金融服务形象；五是提升普惠金融效率。 

　　从“福农通”非现金支付商圈到“云POS”智能终端功能的应用 

　　早在2013年9月，第一台“云POS”智能终端“来到”内蒙古。截至2015年末，内蒙古累计布放“云POS”智能终端2056台，交易笔数14.13万笔，交易金额105.24亿元。单笔交易金额7.45 万元，同比增长370.12%。截至今年一季度末，“云POS”智能终端产生交易笔数7.95万笔，交易金额40.01亿元。 

　　与此同时，“助农金融服务点”不断升级：首先，内涵不断丰富。打通助农金融服务平台与政府服务平台，力争今年实现包括税费、交通罚没款缴纳等在内的更多便民缴费功能。 

　　其次，外延不断扩大。通过对现有“助农金融服务点”终端进行移动互联网化升级，推出手持“云POS”、MINI“云POS”等智能移动终端，今年“云POS”智能终端布放数将超过3000台，约占内蒙古全部“助农金融服务点”的三分之一。 

　　再次，扎实推广远程涉农信贷业务。继去年12月远程涉农信贷业务上线之后，通过“助农金融服务点”平台，推广农村地区无网点金融机构在嘎查村开展信贷服务。 

　　“助农金融服务点”功能不断丰富，拥有了转账、信用卡还款、手机充值、电力及广电缴费、社保查询、缴纳等功能。还有“福农通”农产品收购、农村电子商务、远程涉农信贷功能逐渐进入视野。 

　　喀喇沁旗农村信用合作联社理事长王孝辉表示：“让创新的东西自然显现创新的魅力，比我们说上一百遍一千遍还强。”王孝辉透露，三年前向“助农金融服务点”推广“云POS”智能终端，商户很难接受，而如今商户都向农信社争取布放“云POS”智能终端的优先权。 

　　从“云POS”智能终端到“互联网+N” 

　　2014年以来，内蒙古在“助农金融服务点”全覆盖基础上，以“云POS”智能终端为载体，创新“互联网+农村牧区电子商务”、“互联网+远程涉农信贷”、“互联网+社保缴纳（政府服务）”等多个应用场景，打造“助农金融服务点”升级版。 

　　正如人民银行赤峰市中心支行副行长吕永祥所说，赤峰市作为内蒙古自治区人口大市，农村牧区金融服务不足以成为制约当地经济发展的主要矛盾，而“互联网+”很好地将支付创新与助农有机结合，实现足不出村即可享受金融服务。 

　　推出“互联网+农村牧区电子商务”模式。依托“助农金融服务点”的“云POS”智能终端，自2014年起率先在农村牧区试点推广电子商务。分别与“砍货网”、“阿哥汇”、“油玉不绝”等电商平台展开电商合作，截至今年一季度末，加载电商应用的“云POS”智能终端数量超过450台。 

　　推出“互联网+远程涉农信贷”模式。目前，全国首创依托银联“云POS”智能终端实现贷款申请、信息查询、还款。 

　　2015年6月，银联内蒙古分公司联合包商银行依托“云POS”智能终端推出“村e贷”，主要功能是涉农贷款的申请。目前已经建设了近10个“村e贷”服务站。 

　　内蒙古自治区农信联社同样依托“云POS”智能终端，在2015年12月上线农牧民远程信贷系统“农e贷”，主要功能是涉农贷款的信息查询、还款。截至今年一季度末，有29家农村信用联社的703个“助农金融服务点”开通远程信贷业务，累计还款金额3.34亿元，平均每个“助农金融服务点”还款47.51万元。 

　　记者还从相关方面获悉，今年内，“农e贷”功能还将拓宽，农牧民足不出村，在“助农金融服务点”的“云POS”智能终端将可办理涉农贷款的申请、授信、发放、查询、还款等全流程业务。
来源：金融时报

编辑：蒙马

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